Votre consultant en planification de retraite en Suisse
Pourquoi un consultant retraite en Suisse ?
Là où la plupart des conseillers se limitent à un survol, nous plongeons dans les détails. Notre planification de retraite ne se résume pas à quelques graphiques : c’est un dossier d’expertise complet de plus de 120 pages entièrement personnalisé selon votre situation.
Pourquoi une analyse aussi approfondie ?
- Audit exhaustif des 3 piliers : Analyse détaillée et consolidation de vos prestations AVS, LPP (2ème pilier) et 3ème pilier pour une vision globale de vos avoirs.
- Projections fiscales millimétrées : Calcul exact de l'impôt sur le retrait de capital selon votre commune de résidence et mise en place de stratégies concrètes pour réduire votre charge fiscale annuelle.
- Solutions de placement de capital : Élaboration et mise en place de stratégies d'investissement sur mesure pour faire fructifier votre capital après le retrait, en visant un rendement optimisé selon votre profil de risque.
- Projections exactes de fortune : Modélisation de l'évolution de votre patrimoine sur 30 ans, incluant les rendements de placements, a fiscalité, et les prélèvements prévus.
- Optimisation successorale : Mesures de protection pour le conjoint survivant et organisation structurée de la transmission de votre patrimoine à vos héritiers.
- Analyse immobilière : Étude de l'impact de la retraite sur votre hypothèque, conseils sur le renouvellement des taux et stratégies de désendettement optimales.
Les 5 étapes clés de votre planification retraite en Suisse
50 ans : Le bilan de prévoyance complet
C’est l'heure du diagnostic. Nous analysons vos certificats de 2ème pilier (LPP) et vos relevés AVS pour identifier d'éventuelles lacunes. C'est le moment de définir votre âge de départ souhaité (retraite anticipée ou ordinaire).
55 ans : L'optimisation fiscale et les rachats
C'est la phase stratégique pour vos impôts. Nous évaluons la pertinence de procéder à des rachats dans votre caisse de pension. Ces contributions sont déductibles de votre revenu imposable, vous permettant de réaliser des économies fiscales significatives tout en augmentant vos prestations futures.
58 ans : L’arbitrage "Rente ou Capital"
L'une des décisions les plus critiques. Faut-il privilégier la sécurité d'une rente à vie ou la flexibilité d'un retrait en capital ? Nous simulons les deux scénarios en tenant compte de votre situation familiale, de votre santé et de vos projets de vie.
60 ans : Planification du retrait échelonné
En Suisse, la fiscalité sur le retrait des prestations de prévoyance est progressive. Pour limiter cet impact, nous organisons avec vous le retrait échelonné de vos comptes 3ème pilier et, si possible, de vos avoirs de libre-passage sur plusieurs années fiscales.
64/65 ans : La transition vers la liberté financière
Dernière étape : la finalisation administrative. Nous vous accompagnons dans les délais d'annonce auprès de votre caisse de pension (souvent 6 à 12 mois avant le terme) et mettons en place votre nouvelle stratégie de gestion de patrimoine pour que vos rentes et votre capital couvrent durablement vos besoins.
Cadre réglementaire et qualité de conseil
Chez Invexa, nos conseils s’inscrivent dans un cadre réglementé et reconnu en Suisse.
- Intermédiaires en assurance inscrits au registre de la FINMA (No F01537672)
- Intermédiaires financiers selon la LSFin enregistrés à l’ARIF
- Respect des exigences réglementaires suisses
Cela garantit un niveau d’exigence élevé en matière de conseil, de transparence et de conformité.
Nos compétences en planification retraite
Invexa vous accompagne pour évaluer vos besoins futurs, optimiser vos avoirs et définir une stratégie claire et personnalisée.
Bilan complet de votre situation de prévoyance
Nous analysons vos prestations projetées des 1er, 2e et 3e piliers, ainsi que vos éventuels avoirs de libre passage. Vous obtenez une vue claire de vos revenus futurs et de vos écarts à combler.
Scénarios de retraite sur-mesure
Nous modélisons plusieurs options: retraite ordinaire, anticipée ou différée; rente, capital ou combinaison des deux. Vous visualisez l’impact financier de chaque décision.
Recommandations concrètes
Nous identifions les leviers à activer (rachats LPP, versements échelonnés, choix du régime matrimonial, etc.) pour maximiser vos revenus et réduire votre imposition à la retraite.
Plan d’action personnalisé
Vous repartez avec un plan structuré, compréhensible, et un accompagnement sur les démarches à engager (retraits, assurances, succession, fiscalité).
Tout savoir sur la retraite en Suisse
Découvrez nos articles spécialisés afin de préparer votre retraite dans les meilleures conditions.
Pourquoi choisir Invexa ?
Invexa vous accompagne avec rigueur, éthique et objectivité pour optimiser votre retraite et vos finances personnelles, sans conflit d’intérêts.
Conseil indépendant
Invexa n'est lié à aucune banque ou assurance. Nous nous plaçons de votre côté afin de défendre au mieux vos intérêts.
Approche orientée résultats
Nous vous aidons à prendre des décisions concrètes, réalistes et cohérentes avec votre cadre fiscal, professionnel et familial.
Conseil expert
Nos conseillers sont spécialistes dans leur domaine et porteurs de qualifications reconnues en Suisse.
Accompagnement
Notre équipe est à votre disposition pour vous conseiller et vous accompagner en tout temps, pour les situations simples ou complexes.
Questions fréquentes sur la planification retraite
Voici les réponses aux questions les plus fréquentes sur l’assurance maladie en Suisse.
Dès 50 ans, certaines décisions ont des effets durables sur le niveau de vie à la retraite. Cela dit, il n’est jamais trop tôt pour structurer sa prévoyance. Plus l’anticipation est grande, plus les leviers d’optimisation (fiscaux, financiers ou successoraux) sont efficaces.
Elle comprend une analyse de votre situation actuelle (AVS, LPP, 3e pilier, fortune privée), des projections de revenus à la retraite, des simulations selon différents scénarios (âge de départ, rente ou capital) et des recommandations concrètes sur les démarches à entreprendre. Un plan d’action est établi pour chaque étape.
Après un premier échange (gratuit), nous recueillons les documents nécessaires (certificats de prévoyance, relevés, situation fiscale). Nous réalisons ensuite les analyses et projections, que nous vous restituons lors d’un entretien détaillé. Vous repartez avec un plan structuré et des recommandations concrètes. Si besoin, nous vous accompagnons dans la mise en œuvre.
Oui. L’accompagnement peut être ponctuel (pour une décision spécifique) ou global (planification complète). Nous adaptons la mission à vos besoins, qu’il s’agisse de valider une option ou de construire un plan retraite complet.
Les principaux instruments utiles à la préparation de la retraite sont l’AVS, la caisse de pension et le 3e pilier. En les combinant de manière cohérente, on peut assurer un revenu stable et fiscalement optimisé une fois l’activité terminée.
Le placement de la fortune en titres, obligations ou ETF permet en complément de faire fructifier son capital de manière autonome, avec une stratégie adaptée à son horizon de retraite. À cela s’ajoutent les rachats LPP, la planification successorale, la gestion de l’immobilier et la coordination avec la situation du conjoint.
Une bonne préparation repose sur une vision globale, structurée et suffisamment anticipée.
Oui, c’est possible, mais cela entraîne généralement une réduction des prestations AVS et LPP. Pour l’AVS, la rente peut être anticipée de jusqu’à 2 ans en avance avec une pénalité permanente. Pour la caisse de pension, certaines caisses permettent un départ dès 58 ans, parfois plus tôt pour les cadres. Le 3ème pilier peut être retiré au plus tôt 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite.
Dans tous les cas, une planification précise permet de mesurer l’impact et de le compenser en partie par des rachats ou une épargne complémentaire.
Il est souvent conseillé de les consolider ou d’organiser leur retrait échelonné sur plusieurs années. Cela permet d’optimiser la fiscalité (car l’impôt sur les prestations en capital est progressif) et de simplifier votre gestion. Une analyse personnalisée permet de déterminer le calendrier le plus favorable.
Vos revenus à la retraite dépendent de trois piliers: l’AVS, votre caisse de pension (LPP) et vos avoirs privés (3ème pilier, épargne, immobilier). En moyenne, ces sources couvrent entre 60% et 70% de votre dernier salaire.
Nous analysons votre situation complète pour établir une projection claire: montants attendus, lacunes éventuelles et marge de manœuvre. Vous saurez précisément sur quoi compter et pourrez anticiper sereinement.
Si l’écart entre vos revenus actuels et futurs est important, plusieurs leviers peuvent être activés: rachats LPP, optimisation du 3ème pilier, valorisation d’actifs immobiliers ou placements adaptés à votre profil de risque.
Nous identifions les solutions les plus pertinentes selon votre horizon, votre fiscalité et vos objectifs. L’enjeu est de construire une stratégie cohérente, sans sur-épargner ni prendre de risques inutiles.
Un départ anticipé est possible dès 58 ans pour la LPP (dans la majorité des caisses de pension) et dès 63 ans pour l’AVS, mais il implique des réductions de rente parfois importantes. La clé est d’anticiper ces impacts et de compenser par d’autres sources de revenus.
Nous simulons différents scénarios de départ pour mesurer les conséquences financières réelles. Vous pourrez décider en toute connaissance de cause si un départ anticipé est compatible avec vos attentes et votre sécurité financière.
- +300 clients accompagnés
- Note moyenne 5/5
- Conseillers certifiés FINMA & LSFin
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