Planification retraite
Une retraite qui vous ressemble
Une retraite alignée sur vos priorités
Vos revenus à la retraite dépendent de trois piliers: l’AVS, votre caisse de pension (LPP) et vos avoirs privés (3ème pilier, épargne, immobilier). En moyenne, ces sources couvrent entre 60% et 70% de votre dernier salaire.
Nous analysons votre situation complète pour établir une projection claire: montants attendus, lacunes éventuelles et marge de manœuvre. Vous saurez précisément sur quoi compter et pourrez anticiper sereinement.
Si l’écart entre vos revenus actuels et futurs est important, plusieurs leviers peuvent être activés: rachats LPP, optimisation du 3ème pilier, valorisation d’actifs immobiliers ou placements adaptés à votre profil de risque.
Nous identifions les solutions les plus pertinentes selon votre horizon, votre fiscalité et vos objectifs. L’enjeu est de construire une stratégie cohérente, sans sur-épargner ni prendre de risques inutiles.
Un départ anticipé est possible dès 58 ans pour la LPP (dans la majorité des caisses de pension) et dès 63 ans pour l’AVS, mais il implique des réductions de rente parfois importantes. La clé est d’anticiper ces impacts et de compenser par d’autres sources de revenus.
Nous simulons différents scénarios de départ pour mesurer les conséquences financières réelles. Vous pourrez décider en toute connaissance de cause si un départ anticipé est compatible avec vos attentes et votre sécurité financière.
Nos compétences en planification retraite
Invexa vous accompagne pour évaluer vos besoins futurs, optimiser vos avoirs et définir une stratégie claire et personnalisée.
Bilan complet de votre situation de prévoyance
Nous analysons vos prestations projetées des 1er, 2e et 3e piliers, ainsi que vos éventuels avoirs de libre passage. Vous obtenez une vue claire de vos revenus futurs et de vos écarts à combler.
Scénarios de retraite sur mesure
Nous modélisons plusieurs options: retraite ordinaire, anticipée ou différée; rente, capital ou combinaison des deux. Vous visualisez l’impact financier de chaque décision.
Recommandations concrètes
Nous identifions les leviers à activer (rachats LPP, versements échelonnés, choix du régime matrimonial, etc.) pour maximiser vos revenus et réduire votre imposition à la retraite.
Plan d’action sur-mesure
Vous repartez avec un plan structuré, compréhensible, et un accompagnement sur les démarches à engager (retraits, assurances, succession, fiscalité).
Tout savoir sur la retraite en Suisse
Découvrez nos articles spécialisés afin de préparer votre retraite dans les meilleures conditions.
Pourquoi choisir Invexa ?
Invexa vous accompagne avec rigueur, éthique et objectivité pour optimiser votre retraite et vos finances personnelles, sans conflit d’intérêts.
Conseil indépendant
Invexa n'est lié à aucune banque ou assurance. Nous nous plaçons de votre côté afin de défendre au mieux vos intérêts.
Approche orientée résultats
Nous vous aidons à prendre des décisions concrètes, réalistes et cohérentes avec votre cadre fiscal, professionnel et familial.
Conseil expert
Nos conseillers sont spécialistes dans leur domaine et porteurs de qualifications reconnues en Suisse.
Accompagnement
Notre équipe est à votre disposition pour vous conseiller et vous accompagner en tout temps, pour les situations simples ou complexes.
Questions fréquentes sur la planification retraite
Voici les réponses aux questions les plus fréquentes sur l’assurance maladie en Suisse.
Dès 50 ans, certaines décisions ont des effets durables sur le niveau de vie à la retraite. Cela dit, il n’est jamais trop tôt pour structurer sa prévoyance. Plus l’anticipation est grande, plus les leviers d’optimisation (fiscaux, financiers ou successoraux) sont efficaces.
Elle comprend une analyse de votre situation actuelle (AVS, LPP, 3e pilier, fortune privée), des projections de revenus à la retraite, des simulations selon différents scénarios (âge de départ, rente ou capital) et des recommandations concrètes sur les démarches à entreprendre. Un plan d’action est établi pour chaque étape.
Après un premier échange (gratuit), nous recueillons les documents nécessaires (certificats de prévoyance, relevés, situation fiscale). Nous réalisons ensuite les analyses et projections, que nous vous restituons lors d’un entretien détaillé. Vous repartez avec un plan structuré et des recommandations concrètes. Si besoin, nous vous accompagnons dans la mise en œuvre.
Oui. L’accompagnement peut être ponctuel (pour une décision spécifique) ou global (planification complète). Nous adaptons la mission à vos besoins, qu’il s’agisse de valider une option ou de construire un plan retraite complet.
Les principaux instruments utiles à la préparation de la retraite sont l’AVS, la caisse de pension et le 3e pilier. En les combinant de manière cohérente, on peut assurer un revenu stable et fiscalement optimisé une fois l’activité terminée.
Le placement de la fortune en titres, obligations ou ETF permet en complément de faire fructifier son capital de manière autonome, avec une stratégie adaptée à son horizon de retraite. À cela s’ajoutent les rachats LPP, la planification successorale, la gestion de l’immobilier et la coordination avec la situation du conjoint.
Une bonne préparation repose sur une vision globale, structurée et suffisamment anticipée.
Oui, c’est possible, mais cela entraîne généralement une réduction des prestations AVS et LPP. Pour l’AVS, la rente peut être anticipée de jusqu’à 2 ans en avance avec une pénalité permanente. Pour la caisse de pension, certaines caisses permettent un départ dès 58 ans, parfois plus tôt pour les cadres. Le 3ème pilier peut être retiré au plus tôt 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite.
Dans tous les cas, une planification précise permet de mesurer l’impact et de le compenser en partie par des rachats ou une épargne complémentaire.
Il est souvent conseillé de les consolider ou d’organiser leur retrait échelonné sur plusieurs années. Cela permet d’optimiser la fiscalité (car l’impôt sur les prestations en capital est progressif) et de simplifier votre gestion. Une analyse personnalisée permet de déterminer le calendrier le plus favorable.
Faites-vous conseiller
Prenez rendez-vous gratuitement avec un de nos expert en prévoyance pour un conseil personnalisé.
