Peut-on retirer son 3ème pilier en cas de maladie grave ?
En Suisse, il est possible de retirer votre pilier 3a dans certains cas bien définis. En effet, pour effectuer un retrait anticipé, il faut que le capital que vous souhaitez retirer de votre prévoyance soit utilisé pour l’une ou plusieurs des raisons suivantes :
- Vous effectuez un départ définitif de la Suisse vers un autre pays
- Vous souhaitez utiliser cet argent pour un logement (achat ou construction, ne concerne pas la location)
- Vous souhaitez devenir indépendant
- Vous souhaitez utiliser cet argent pour combler des lacunes dans votre 2e pilier
- Vous avez une maladie grave et vous êtes reconnu comme invalide par l’AI
Dans cet article, nous nous pencherons sur le dernier cas, celui du retrait du 3ème pilier dans le cas d’une maladie grave.
Quelles sont les conditions pour retirer son 3ème pilier pour raison de santé ?
Retirer son pilier 3a
Pour retirer son 3ème pilier dans le cas d’une maladie suscitant une invalidité et une incapacité de travailler, il faut être bénéficiaire d’une rente d’invalidité complète de l’AI. Dès qu’une personne vit ou travaille en Suisse, elle est assurée d’office à l’AI.
Pour être considéré comme invalide et avoir le droit à des prestations de l’AI, il vous faudra déposer une demande via un formulaire. Cette dernière sera considérée et les autorités compétentes détermineront vos droits.
Ce n’est donc pas la maladie en elle-même qui permet le retrait, mais bien la reconnaissance d’une invalidité par l’AI.
Retirer son pilier 3b
Qu’est-ce qu’une maladie grave au sens de l’AI ?
Pour l’AI, l’invalidité est « diminution de la capacité de gain ou d’accomplir les tâches habituelles telles que les travaux ménagers, résultant d’une atteinte à la santé physique, psychique ou mentale ».
Le plus souvent, ce sont les troubles de la santé mentale qui entraînent une incapacité de travail. Que ce soit une incapacité mentale ou physique (résultant d’un accident ou d’une maladie), tant qu’elles sont durables (au moins 1 an), vous pouvez être considéré comme invalides.
À partir de là, la libération des primes en cas d’incapacité de gain intervient pour vous aider financièrement.
Protection accordée par le 3ème pilier en cas d’invalidité
Un contrat de 3ème pilier en assurance permet de couvrir des risques comme le décès ou l’invalidité. Il permet par exemple :
- De garantir une rente en cas d’invalidité
- De maintenir des prestations de prévoyance même en cas de maladie entraînant l’invalidité
En effet, lors de la conclusion d’un 3ème pilier, vous vous engagez à verser une prime régulière pour votre police. Si vous avez une maladie grave qui vous donne droit à des prestations de l’AI et que vous êtes dans l’incapacité de travailler, payer votre prime peut vite devenir compliqué.
Le point essentiel que beaucoup ignorent : la libération des primes
Si vous êtes reconnu invalide par l’AI, les paiements de vos primes sont effectués pour vous. Vous n’avez pas à vous inquiéter de cet aspect financier, et votre prévoyance continue malgré votre incapacité de travail.
Pour avoir accès à cette option, il faut verser une petite prime supplémentaire chaque mois. Cette somme est très faible comparée au bénéfice auquel vous aurez droit en cas d’invalidité.
Autrement dit : vous payez un peu plus maintenant, pour éviter de devoir continuer à payer vos primes d’assurance si un jour vous ne pouvez plus travailler et que vous avez moins d’argent.
Préparez-vous aux aléas de la vie
Conclusion
Personne n’est à l’abri d’une maladie grave. Face aux incertitudes de l’avenir, il est toujours bien d’être préparé. Avec une petite somme en plus par mois, ajoutez la libération des primes et restez couverts en cas d’invalidité AI.
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