Calculateur d'hypothèque

Le montant de votre hypothèque correspond au prix d’achat du bien immobilier moins vos fonds propres. En Suisse, vous devez financer au moins 20 % du prix d’achat avec vos fonds propres pour une résidence principale (40 % pour une résidence secondaire). Le reste peut être financé par une hypothèque.

Exemple : pour un bien à 800’000 CHF avec 200’000 CHF de fonds propres, le montant hypothécaire sera de 600’000 CHF.
Pour s’assurer de la viabilité du financement, les charges mensuelles (intérêts + amortissement + frais d’entretien) ne doivent pas dépasser 33 % de votre revenu brut annuel.

Les taux hypothécaires varient selon le type de produit choisi (taux fixe, SARON, variable), la durée, le profil de l’emprunteur et l’établissement financier. En Suisse, les taux fixes à court terme sont généralement plus bas que les taux à long terme. Pour obtenir le meilleur taux, il est essentiel de comparer les offres de plusieurs banques et assurances.

Invexa travaille avec l’ensemble des établissements financiers suisses et négocie pour vous les meilleures conditions du marché, sans frais supplémentaires.

Le taux fixe à 10 ans est l’un des produits hypothécaires les plus populaires en Suisse car il offre une stabilité et une prévisibilité à long terme. Son niveau dépend des taux directeurs, des anticipations des marchés et de la politique de chaque établissement. Les taux hypothécaires à 10 ans sont généralement supérieurs aux taux à 2 ou 5 ans, mais protègent contre une hausse future des taux.

Invexa compare les offres de toutes les banques, caisses de pension et assurances suisses pour vous trouver le meilleur taux à 10 ans selon votre situation.

Le SARON (Swiss Average Rate Overnight) est le taux de référence du marché monétaire suisse, qui a remplacé le LIBOR en 2022. Une hypothèque SARON est une hypothèque à taux variable indexée sur ce taux interbancaire, recalculée périodiquement (généralement tous les 3 mois).

Sur 10 ans, le taux SARON peut fluctuer significativement selon la politique monétaire de la Banque Nationale Suisse (BNS). Historiquement, les hypothèques SARON ont souvent coûté moins cher que les taux fixes sur le long terme, mais elles comportent un risque de hausse. Ce produit convient aux emprunteurs capables d’absorber des variations de mensualités.

Pour une résidence principale en Suisse, vous devez apporter au minimum 20 % du prix d’achat en fonds propres. Au moins la moitié de ces fonds propres (soit 10 % du prix d’achat) doit provenir de sources hors prévoyance professionnelle : épargne personnelle, compte courant, titres, avance sur héritage ou donation, pilier 3b.

Pour une résidence secondaire ou un investissement locatif, les exigences sont plus strictes : il faut en général 33 % de fonds propres, entièrement issus de sources libres (sans recours à la prévoyance).

Contrairement à votre banque qui ne propose que ses propres produits, Invexa est un courtier indépendant qui analyse et compare les offres de l’ensemble des établissements financiers actifs en Suisse : banques, assurances, et caisses de pension.

Notre processus est simple : vous partagez votre situation, nous analysons votre dossier, puis nous sollicitons et comparons les offres pour vous présenter la solution la mieux adaptée en termes de taux, de flexibilité et de conditions générales. Notre accompagnement est sans frais pour vous.

L’amortissement consiste à rembourser progressivement votre hypothèque. En Suisse, seule la part de l’hypothèque dépassant 67 % de la valeur du bien (appelée hypothèque de 2e rang) doit obligatoirement être amortie, dans un délai de 15 ans ou avant la retraite.

Il existe deux formes d’amortissement : l’amortissement direct (remboursement régulier du capital) et l’amortissement indirect via le pilier 3a, fiscalement plus avantageux dans de nombreux cantons.

Oui, sous certaines conditions. En Suisse, il est possible de retirer ou de mettre en gage tout ou partie de son avoir de caisse de pension (2ème pilier) ou de son pilier 3a pour financer l’achat d’une résidence principale. Ce retrait anticipé peut couvrir jusqu’à 10 % de la valeur du bien.

Attention : utiliser son 2e pilier réduit les prestations de retraite futures et peut entraîner une imposition ponctuelle. Il est conseillé d’analyser cette option soigneusement avec un expert avant de procéder.