Avoirs LPP égarés ? Voici comment les retrouver
Perdre la trace de ses avoirs de prévoyance professionnelle n’est pas rare, notamment après plusieurs changements d’employeur ou un départ à l’étranger. Ces fonds, issus du 2ème pilier (LPP), représentent pourtant une partie essentielle de votre future retraite.
Heureusement, la Suisse a mis en place un service centralisé: la Centrale du 2ème pilier, rattachée au Fonds de garantie LPP, qui permet à toute personne de retrouver ses avoirs LPP oubliés. Voici comment fonctionne la recherche, à qui s’adresser et quelles démarches entreprendre.
Qu’est-ce que le Fonds de garantie LPP ?
Le Fonds de garantie LPP est une institution nationale qui joue un rôle central dans la prévoyance professionnelle en Suisse. Il a été créé pour garantir les avoirs de retraite en cas d’insolvabilité d’une caisse de pension et pour gérer la Centrale du 2ème pilier, l’organisme officiel chargé de la recherche d’avoirs LPP oubliés.
Basé à Berne, le Fonds de garantie LPP agit sous la surveillance de la Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle (CHS PP).
Pourquoi entreprendre une recherche d’avoirs LPP ?
Faire une recherche d’avoirs de libre passage permet de retrouver votre capital de prévoyance oublié après un changement d’emploi ou un départ de Suisse. Ces fonds, souvent transférés à la Fondation institution supplétive LPP, restent bloqués à un taux d’intérêt très faible.
Retrouver ses avoirs LPP en 4 étapes
La recherche d’avoirs LPP se fait gratuitement auprès de la Centrale du 2ème pilier, gérée par le Fonds de garantie LPP. Ce service officiel compare vos données personnelles avec celles des caisses de pension et des institutions de libre passage.
Étapes à suivre
- 1. Remplir le formulaire officiel disponible sur www.sfbvg.ch
- 2. Indiquer vos données personnelles : nom, prénom, date de naissance, numéro AVS et adresses précédentes en Suisse.
- 3. Joindre une copie du passeport ou de la pièce d'identité
-
4. Envoyer la demande par poste ou e-mail à:
Centrale du 2ème pilier
Fonds de garantie LPP
Organe de direction
Case postale 1023
3000 Berne 14
- 5. Vous recevrez une réponse par courrier postal, généralement dans un délai de quelques semaines.
La recherche est gratuite et peut être effectuée à tout moment, même plusieurs années après votre activité en Suisse.
Que faire de mes avoirs retrouvés ?
Transfert vers une nouvelle caisse de pension
Si vous reprenez une activité salariée ou changez d’employeur, vos avoirs doivent être transférés vers la caisse de pension de votre nouvel employeur. Ce transfert est obligatoire et vous permet de continuer à cotiser activement à votre prévoyance professionnelle et à consolider vos droits à la retraite.
Maintien dans un compte de libre passage
Si vous n’avez pas encore d’emploi ou interrompez votre activité, vos avoirs peuvent rester sur un compte ou une police de libre passage auprès d’une banque ou d’une assurance.
Votre épargne reste ainsi sécurisée et rémunérée, à un taux supérieur comparé à celui de la Fondation institution supplétive LPP, où le rendement est minimal. Le capital peut être investi en fonds pour un rendement supérieur. Vous pourrez transférer ces fonds vers une nouvelle caisse de pension dès votre réaffiliation.
Maintien dans un compte de libre passage
Dans certains cas particuliers, vous pouvez demander un versement en espèces de vos avoirs:
- Départ définitif de Suisse
- Achat d’un logement principal
- Mise à votre compte
- Départ à la retraite
Attention cependant, car un retrait anticipé réduit vos prestations futures et est soumis à l’impôt sur les prestations en capital (impôt réduit séparé du reste des revenus). Il est donc conseillé d’évaluer soigneusement les conséquences avant toute demande.
Optimisations possibles
Afin de réduire votre impôt, il est parfois judicieux de:
- répartir les avoirs sur deux comptes (dans deux institutions différentes),
- échelonner les retraits sur deux années fiscales consécutives,
- ou changer le lieu de domiciliation fiscal (par exemple avant la retraite).
Invexa se charge de la gestion de vos avoirs LPP
Chez Invexa, nous vous accompagnons dans la recherche, le transfert et l’optimisation de vos avoirs LPP. Nous analysons votre situation personnelle et vous aidons à retrouver, regrouper et valoriser vos capitaux de prévoyance afin d’améliorer votre plan de retraite ou vos projets à long terme.
Nous collaborons avec des banques et assurances renommées et veillons à ce que chaque franc de votre 2ème pilier soit correctement placé et rémunéré. Grâce à une approche indépendante et transparente, Invexa vous aide à transformer vos avoirs oubliés en un véritable atout patrimonial.
Questions fréquentes
Pour retrouver vos avoirs LPP, il suffit de remplir le formulaire officiel de recherche disponible sur le site du Fonds de garantie LPP.
Votre demande sera traitée par la Centrale du 2ᵉ pilier, qui comparera vos données avec celles des caisses de pension et des institutions de libre passage. Si un avoir est retrouvé, vous serez contacté par courrier.
Le montant exact de votre avoir du 2ᵉ pilier figure sur votre certificat LPP envoyé par votre caisse de pension.
Si vous avez changé d’employeur ou perdu le contact avec une ancienne institution, la Centrale du 2ème pilier vous indiquera où se trouve votre compte et le montant estimé de vos avoirs.
Vous pouvez récupérer votre avoir du 2ème pilier dans plusieurs situations:
- Départ définitif de Suisse,
- Accès à la propriété de votre logement principal,
- Passage à une activité indépendante,
- Départ à la retraite.
Auprès de la Centrale du 2ᵉ pilier, gérée par le Fonds de garantie LPP.
Invexa peut également se charger de la recherche et le rapatriement de vos avoirs LPP. N’hésitez pas à nous contacter.
