{"id":7923,"date":"2026-02-17T14:09:31","date_gmt":"2026-02-17T14:09:31","guid":{"rendered":"https:\/\/invexa.ch\/?p=7923"},"modified":"2026-03-20T10:56:45","modified_gmt":"2026-03-20T10:56:45","slug":"incapacite-de-gain-etes-vous-bien-protege","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/invexa.ch\/fr\/prevoyance\/incapacite-de-gain-etes-vous-bien-protege\/","title":{"rendered":"Incapacit\u00e9 de gain: \u00eates-vous bien prot\u00e9g\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"7923\" class=\"elementor elementor-7923\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-8beb6e1 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"8beb6e1\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-3f5ed84\" data-id=\"3f5ed84\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a6f0529 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"a6f0529\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Une r\u00e9alit\u00e9 bien plus fr\u00e9quente qu'on ne l'imagine<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5a3a83e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"5a3a83e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>On pr\u00e9f\u00e8re ne pas y penser, mais l&rsquo;incapacit\u00e9 de gain est un risque concret pour tout actif en Suisse. En 2024, l&rsquo;<strong>assurance-invalidit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale (AI)<\/strong> a vers\u00e9 des prestations \u00e0 quelque <strong>461 000 personnes<\/strong>, pour des d\u00e9penses totales atteignant 10.46 milliards CHF.<\/p><p>Parmi elles, 254 000 ont per\u00e7u une rente d&rsquo;invalidit\u00e9, dont 227 300 r\u00e9sidaient en Suisse.<br \/>Autrement dit: <strong>6 assur\u00e9s sur 100 vivant<\/strong> en Suisse ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d&rsquo;au moins une prestation AI au cours de l&rsquo;ann\u00e9e. Ce chiffre peut para\u00eetre abstrait, mais ramen\u00e9 \u00e0 votre cercle proche (famille, coll\u00e8gues, amis), il prend une tout autre dimension.<\/p><p>Et le ph\u00e9nom\u00e8ne est en hausse. Le nombre de <strong>nouvelles rentes a progress\u00e9<\/strong> dans toutes les tranches d&rsquo;\u00e2ge, avec une augmentation particuli\u00e8rement marqu\u00e9e chez les 18\u201324 ans et les 60\u201364 ans. Ce sont toutefois les assur\u00e9s entre 55 et 63\/64 ans qui constituent le groupe le plus affect\u00e9.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-18007bc elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"18007bc\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">La maladie, cause principale souvent sous-estim\u00e9e<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-28d3e38 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"28d3e38\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Lorsqu&rsquo;on \u00e9voque l&rsquo;incapacit\u00e9 de gain, on pense souvent \u00e0 un <strong>accident grave<\/strong>. C&rsquo;est pourtant une id\u00e9e re\u00e7ue : <strong>9 cas sur 10<\/strong> sont caus\u00e9s par une <strong>maladie<\/strong>, et non par un accident. Ce chiffre est capital, car les protections offertes par le syst\u00e8me suisse ne sont pas les m\u00eames selon la cause.<\/p><p>En cas d&rsquo;accident, les assurances sociales obligatoires couvrent jusqu&rsquo;\u00e0 <strong>90 % de votre revenu ant\u00e9rieur<\/strong>, ce qui repr\u00e9sente une protection relativement solide.<\/p><p>En cas de maladie, en revanche, la combinaison du <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/prevoyance\/1er-pilier-suisse-tout-savoir-sur-lavs-ai-et-prestations-complementaires\/\">1er pilier (AVS\/AI)<\/a> et du <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/prevoyance\/2eme-pilier\/\">2e pilier (LPP)<\/a> ne couvre plus qu&rsquo;environ <strong>60% de votre revenu<\/strong>. Un manque \u00e0 gagner substantiel qui peut rapidement devenir probl\u00e9matique, notamment si vous avez des charges fixes \u00e9lev\u00e9es : loyer ou hypoth\u00e8que, leasing, primes d&rsquo;assurance maladie, ou frais de garde d&rsquo;enfants.<\/p><p>Et ce n&rsquo;est pas tout : l&rsquo;incapacit\u00e9 de gain n&rsquo;engendre pas seulement une perte de revenus. Elle peut aussi g\u00e9n\u00e9rer de <strong>nouveaux co\u00fbts<\/strong>: transport adapt\u00e9, aide \u00e0 domicile, garde des enfants, qui viennent aggraver une situation d\u00e9j\u00e0 fragilis\u00e9e.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cb053f3 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"cb053f3\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">La sant\u00e9 mentale, un risque trop souvent ignor\u00e9<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6746e9e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6746e9e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>L&rsquo;une des \u00e9volutions les plus frappantes de ces derni\u00e8res ann\u00e9es concerne l&rsquo;origine des invalidit\u00e9s. En 2024, <strong>1 b\u00e9n\u00e9ficiaire de rente AI sur 2<\/strong> souffrait d&rsquo;une maladie psychique. La d\u00e9pression, les troubles anxieux et les burnouts figurent d\u00e9sormais parmi les premi\u00e8res causes d&rsquo;incapacit\u00e9 de gain en Suisse.<\/p><p>Les chiffres de l&rsquo;Office f\u00e9d\u00e9ral de la statistique sont \u00e9loquents : <strong>9 % de la population suisse<\/strong> souffre actuellement de <strong>d\u00e9pression<\/strong>, et 17 % conna\u00eetra un trouble d\u00e9pressif au moins une fois dans sa vie. Or, une d\u00e9pression ou toute autre maladie mentale reconnue m\u00e9dicalement est bien consid\u00e9r\u00e9e comme une <strong>incapacit\u00e9 de gain<\/strong>, ouvrant droit aux m\u00eames prestations qu&rsquo;une pathologie physique.<\/p><p>Il serait donc dangereux de consid\u00e9rer l&rsquo;incapacit\u00e9 de gain comme un risque uniquement \u00ab physique \u00bb. Le risque psychique est r\u00e9el, document\u00e9, et en <strong>augmentation<\/strong>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f082aa1 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f082aa1\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Ce que verse r\u00e9ellement le syst\u00e8me suisse<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-64ebde5 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"64ebde5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Le syst\u00e8me suisse repose sur <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/prevoyance\/le-systeme-des-3-piliers-en-suisse\/\">trois piliers<\/a>. Mais en cas d&rsquo;incapacit\u00e9 de gain pour cause de maladie, les deux premiers piliers pr\u00e9sentent des limites importantes qu&rsquo;il faut conna\u00eetre.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4abf880 elementor-icon-list--layout-traditional elementor-list-item-link-full_width elementor-widget elementor-widget-icon-list\" data-id=\"4abf880\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"icon-list.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<ul class=\"elementor-icon-list-items\">\n\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\"><b>Le 1er pilier (AVS\/AI) <\/b>verse une rente dont le montant d\u00e9pend de vos revenus ant\u00e9rieurs et de vos ann\u00e9es de cotisation. Elle est plafonn\u00e9e et rarement suffisante, seule, pour maintenir un niveau de vie correct.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\"><b>Le 2e pilier (LPP) <\/b>compl\u00e8te cette rente via votre caisse de pension. Mais ici, une r\u00e9alit\u00e9 s'impose : les prestations en cas de maladie sont souvent inf\u00e9rieures \u00e0 celles pr\u00e9vues en cas d'accident. Et surtout, le syst\u00e8me du 2e pilier ne concerne pas tout le monde.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-71c2d90 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"71c2d90\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Les <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/services\/prevoyance-independant\/\">ind\u00e9pendants<\/a>, en particulier, sont particuli\u00e8rement expos\u00e9s : non affili\u00e9s \u00e0 une caisse de pension sauf affiliation volontaire, ils ne b\u00e9n\u00e9ficient d&rsquo;aucune couverture du 2e pilier en cas d&rsquo;invalidit\u00e9. La rente AI du 1er pilier seule est nettement insuffisante pour couvrir leurs charges professionnelles et personnelles.<\/p><p>Les personnes \u00e0 <strong>bas revenus<\/strong> se trouvent \u00e9galement dans une situation vuln\u00e9rable. En dessous dus seuil d&rsquo;entr\u00e9e LPP, leurs prestations d&rsquo;invalidit\u00e9 sont faibles et comprendront uniquement l&rsquo;AI.\u00a0<\/p><p>En r\u00e9sum\u00e9 : plus vous d\u00e9pendez uniquement des deux premiers piliers, plus vos lacunes de pr\u00e9voyance risquent d&rsquo;\u00eatre importantes.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8154b58 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"8154b58\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Le 3\u00e8me pilier : votre filet de s\u00e9curit\u00e9 personnalis\u00e9<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-32ce6de elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"32ce6de\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Face \u00e0 ces lacunes, la <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/prevoyance\/3eme-pilier\/\">pr\u00e9voyance priv\u00e9e (le 3\u00e8me pilier)<\/a>, constitue la r\u00e9ponse la plus adapt\u00e9e. Il en existe deux formes, toutes deux compatibles avec une assurance incapacit\u00e9 de gain :<\/p><p>Le <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/prevoyance\/pilier-3a\/\">pilier 3a (pr\u00e9voyance li\u00e9e)<\/a> est fiscalement avantageux : les primes vers\u00e9es sont d\u00e9ductibles du revenu imposable chaque ann\u00e9e, ce qui permet de r\u00e9duire sa charge fiscale tout en se prot\u00e9geant. Il est soumis \u00e0 un plafond annuel de cotisation.<\/p><p>Le <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/prevoyance\/pilier-3b\/\">pilier 3b (pr\u00e9voyance libre)<\/a> offre davantage de flexibilit\u00e9, sans plafond de cotisation ni contraintes de retrait aussi strictes. Il est particuli\u00e8rement adapt\u00e9 aux situations o\u00f9 les besoins d\u00e9passent les limites du 3a.<\/p><p>Dans les deux cas, les solutions d&rsquo;assurance incapacit\u00e9 de gain disponibles permettent de couvrir efficacement les lacunes laiss\u00e9es par les 1er et 2e piliers.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cdbad66 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"cdbad66\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Comment fonctionne concr\u00e8tement une assurance incapacit\u00e9 de gain ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8556660 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8556660\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Une assurance incapacit\u00e9 de gain du 3\u00e8me pilier verse une rente r\u00e9guli\u00e8re lorsque vous ne pouvez plus exercer votre activit\u00e9 professionnelle en raison d&rsquo;une maladie ou d&rsquo;un accident. Le syst\u00e8me fonctionne selon un bar\u00e8me d&rsquo;incapacit\u00e9 :<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b1ec048 elementor-icon-list--layout-traditional elementor-list-item-link-full_width elementor-widget elementor-widget-icon-list\" data-id=\"b1ec048\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"icon-list.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<ul class=\"elementor-icon-list-items\">\n\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\"><b>En dessous de 25 % d'incapacit\u00e9 : <\/b>aucune prestation n'est vers\u00e9e.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\"><b>Entre 25 et 69 % :<\/b> une prestation partielle est vers\u00e9e, proportionnelle au taux d'incapacit\u00e9.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\"><b>\u00c0 partir de 70 % :<\/b> vous percevez 100 % des prestations contractuelles.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-eb5dd38 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"eb5dd38\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tDeux m\u00e9canismes importants m\u00e9ritent d&rsquo;\u00eatre connus :\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1c3c71e elementor-icon-list--layout-traditional elementor-list-item-link-full_width elementor-widget elementor-widget-icon-list\" data-id=\"1c3c71e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"icon-list.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<ul class=\"elementor-icon-list-items\">\n\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\"><b>Le d\u00e9lai d'attente (ou d\u00e9lai de carence) :<\/b> la rente ne commence \u00e0 courir qu'apr\u00e8s une p\u00e9riode d\u00e9finie au moment de la souscription. Plus ce d\u00e9lai est long, plus la prime est basse \u2014 ce qui permet d'ajuster le co\u00fbt selon votre situation (par exemple, si votre employeur maintient votre salaire plusieurs mois en cas d'arr\u00eat maladie).<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\"><b>La lib\u00e9ration du paiement des primes : <\/b>en cas d'incapacit\u00e9 de gain reconnue, c'est l'assureur qui prend en charge le paiement de vos primes jusqu'\u00e0 la fin du contrat. Vous continuez ainsi \u00e0 \u00eatre prot\u00e9g\u00e9 sans effort financier suppl\u00e9mentaire de votre part.<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1164b1d elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1164b1d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Outre la rente, il est \u00e9galement possible de percevoir les prestations sous forme de capital, notamment pour les cas d&rsquo;invalidit\u00e9 permanente. Cette option est particuli\u00e8rement int\u00e9ressante pour les propri\u00e9taires souhaitant amortir une <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/finances\/hypotheque\/comment-souscrire-un-pret-hypothecaire-en-suisse\/\">dette hypoth\u00e9caire<\/a>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3e577b4 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3e577b4\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Un risque souvent sous-estim\u00e9 : l'incapacit\u00e9 d'\u00e9pargner<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a841699 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"a841699\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Un aspect trop rarement \u00e9voqu\u00e9 m\u00e9rite d&rsquo;\u00eatre soulign\u00e9. L&rsquo;incapacit\u00e9 de gain ne frappe pas uniquement votre revenu du moment : elle compromet aussi votre <strong>capacit\u00e9 \u00e0 \u00e9pargner pour l&rsquo;avenir<\/strong>.<\/p><p>Avec seulement <strong>60 % de votre revenu habituel<\/strong>, financer vos projets \u00e0 long terme (retraite, \u00e9tudes des enfants, achat immobilier) devient extr\u00eamement difficile, voire impossible. Sans assurance priv\u00e9e, une p\u00e9riode d&rsquo;incapacit\u00e9 prolong\u00e9e peut effacer des ann\u00e9es d&rsquo;efforts d&rsquo;\u00e9pargne, avec des cons\u00e9quences qui s&rsquo;\u00e9tendent bien au-del\u00e0 de l&rsquo;arr\u00eat de travail lui-m\u00eame.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0c84efa elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"0c84efa\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Qui est le plus concern\u00e9 ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1c1200f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1c1200f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Les <strong>ind\u00e9pendants<\/strong> sont sans conteste les plus expos\u00e9s. Sans 2\u00e8me pilier obligatoire, une maladie ou un accident peut \u00eatre financi\u00e8rement d\u00e9vastateur. Une assurance incapacit\u00e9 de gain priv\u00e9e n&rsquo;est pas un luxe pour eux : c&rsquo;est une n\u00e9cessit\u00e9.<\/p><p>Les <strong>salari\u00e9s \u00e0 faibles revenu<\/strong>s sous-estiment souvent leurs lacunes. Les prestations du 2e pilier \u00e9tant calcul\u00e9es sur la base du salaire, elles sont proportionnellement insuffisantes pour couvrir les besoins courants, m\u00eame combin\u00e9es \u00e0 la rente AI.<\/p><p><strong>Les hauts revenus<\/strong> se trouvent face \u00e0 un probl\u00e8me structurel souvent m\u00e9connu : les assurances sociales obligatoires plafonnent le salaire assur\u00e9 \u00e0 deux niveaux. Sous la LAA (assurance-accidents), le gain assur\u00e9 est limit\u00e9 \u00e0 <strong>148 200 CHF<\/strong> par an. Sous la LPP (2e pilier), le salaire coordonn\u00e9 maximal pris en compte est de <strong>68 260 CHF<\/strong> par an. Au-del\u00e0 de ces seuils, la portion de revenu exc\u00e9dentaire n&rsquo;est tout simplement pas couverte par le syst\u00e8me obligatoire. Concr\u00e8tement, un cadre ou un ind\u00e9pendant dont le revenu d\u00e9passe ces plafonds percevra, en cas d&rsquo;incapacit\u00e9, des prestations calcul\u00e9es sur une base bien inf\u00e9rieure \u00e0 son salaire r\u00e9el, cr\u00e9ant une lacune d&rsquo;autant plus importante que son niveau de vie est \u00e9lev\u00e9.<\/p><p>Finalement, les <strong>personnes avec charges familiales ou hypoth\u00e9caires \u00e9lev\u00e9es<\/strong> : le passage \u00e0 60 % de revenus peut remettre en cause l&rsquo;\u00e9quilibre financier d&rsquo;un m\u00e9nage entier. Pr\u00eat immobilier, loyer, charges de famille&#8230; ces d\u00e9penses ne s&rsquo;ajustent pas automatiquement \u00e0 la baisse de revenus.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e60d207 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"e60d207\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Comment \u00e9valuer vos besoins ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c9bbe7e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c9bbe7e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Chaque situation est unique. Une <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/services\/analyse-de-prevoyance\/\">analyse de pr\u00e9voyance personnalis\u00e9e<\/a> est le point de d\u00e9part indispensable pour identifier vos lacunes r\u00e9elles. Elle permet de visualiser pr\u00e9cis\u00e9ment ce que vous percevriez des 1er et 2e piliers en cas d&rsquo;invalidit\u00e9, et d&rsquo;en d\u00e9duire le montant \u00e0 assurer dans le cadre du 3e pilier.<\/p><p>Cette analyse prend en compte votre situation professionnelle (salari\u00e9 ou ind\u00e9pendant), votre revenu actuel, vos charges fixes, vos \u00e9ventuelles charges familiales, ainsi que les conditions de votre caisse de pension si vous en d\u00e9pendez.<\/p><p>Trop de personnes, y compris des salari\u00e9s bien couverts sur le papier, d\u00e9couvrent, lors de cette analyse, que des lacunes significatives existent, notamment pour les cas de maladie. Mieux vaut le savoir avant que le risque ne se r\u00e9alise.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-54a0b95 elementor-cta--layout-image-left elementor-cta--skin-classic elementor-animated-content elementor-bg-transform elementor-bg-transform-zoom-in elementor-widget elementor-widget-call-to-action\" data-id=\"54a0b95\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"call-to-action.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-cta\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-cta__content\">\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-cta__title elementor-cta__content-item elementor-content-item\">\n\t\t\t\t\t\tOptimisez votre pr\u00e9voyance avec Invexa\t\t\t\t\t<\/h3>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-cta__description elementor-cta__content-item elementor-content-item\">\n\t\t\t\t\t\tVous souhaitez maximiser vos d\u00e9ductions fiscales tout en pr\u00e9parant sereinement votre retraite? Invexa, sp\u00e9cialiste en solutions de pr\u00e9voyance \u00e0 Gen\u00e8ve, vous accompagne dans l'optimisation de votre pr\u00e9voyance. Nos conseillers analysent votre situation personnelle pour vous proposer les solutions les plus avantageuses sur le plan fiscal et patrimonial. \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-cta__button-wrapper elementor-cta__content-item elementor-content-item \">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-cta__button elementor-button elementor-size-\" href=\"https:\/\/meetings-eu1.hubspot.com\/claire-fivaz\/appel-decouverte\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\t\t\t\t\t\tPlanifier un rendez-vous\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-13986b5 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"13986b5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-61390d8 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"61390d8\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>L&rsquo;incapacit\u00e9 de gain est un risque bien r\u00e9el, statistiquement fr\u00e9quent, et financi\u00e8rement lourd de cons\u00e9quences. Les assurances sociales suisses offrent un filet de s\u00e9curit\u00e9 appr\u00e9ciable, mais insuffisant dans de nombreuses situations.<\/p><p>La pr\u00e9voyance priv\u00e9e du 3e pilier, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse d&rsquo;une rente, d&rsquo;un capital en cas d&rsquo;incapacit\u00e9 de gain, ou encore d&rsquo;une lib\u00e9ration des primes, permet de combler ces lacunes de mani\u00e8re cibl\u00e9e, fiscalement avantageuse, et adapt\u00e9e \u00e0 votre situation personnelle.<\/p><p>La premi\u00e8re \u00e9tape ? Faire le point sur votre situation r\u00e9elle avec un <a href=\"https:\/\/invexa.ch\/services\/expert-pilier-3a\/\">expert en pr\u00e9voyance<\/a>. Ce n&rsquo;est qu&rsquo;en connaissant pr\u00e9cis\u00e9ment vos lacunes que vous pouvez agir efficacement pour les combler.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-inner-section elementor-element elementor-element-70a939d elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"70a939d\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-background-overlay\"><\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-inner-column elementor-element elementor-element-971398c\" data-id=\"971398c\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0934378 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"0934378\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Sources<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-073cf32 elementor-icon-list--layout-traditional elementor-list-item-link-full_width elementor-widget elementor-widget-icon-list\" data-id=\"073cf32\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"icon-list.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<ul class=\"elementor-icon-list-items\">\n\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.bsv.admin.ch\/fr\/statistique-ai\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\">Statistique de de l'assurance invalidit\u00e9 AI, Office f\u00e9d\u00e9ral des assurances sociales OFAS<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/neurochirurgie.insel.ch\/fr\/maladies-traitees-specialites\/neurochirurgie-fonctionnelle-et-douleur\/troubles-mentaux-et-fonctionnels\/depression\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\">D\u00e9pression, H\u00f4pital universitaire de Berne<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.news.admin.ch\/fr\/newnsb\/HVceEDQ3lNStCPGBTNN63\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-arrow-right\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M190.5 66.9l22.2-22.2c9.4-9.4 24.6-9.4 33.9 0L441 239c9.4 9.4 9.4 24.6 0 33.9L246.6 467.3c-9.4 9.4-24.6 9.4-33.9 0l-22.2-22.2c-9.5-9.5-9.3-25 .4-34.3L311.4 296H24c-13.3 0-24-10.7-24-24v-32c0-13.3 10.7-24 24-24h287.4L190.9 101.2c-9.8-9.3-10-24.8-.4-34.3z\"><\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\">Le Conseil f\u00e9d\u00e9ral d\u00e9finit les lignes directrices de la prochaine r\u00e9forme de l\u2019AI, News Service Bund, Le portail du Gouvernement suisse<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Maladie physique ou mentale, accident\u2026 L&rsquo;incapacit\u00e9 de gain touche bien plus de Suisses qu&rsquo;on ne le croit. 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