{"id":6810,"date":"2025-12-29T07:43:45","date_gmt":"2025-12-29T07:43:45","guid":{"rendered":"https:\/\/invexa.ch\/?p=6810"},"modified":"2026-03-27T06:54:52","modified_gmt":"2026-03-27T06:54:52","slug":"3eme-pilier-generali","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/invexa.ch\/en\/prevoyance\/3eme-pilier-generali\/","title":{"rendered":"Generali 3rd Pillar: Full Comparison of 3a\/3b Solutions in 2026"},"content":{"rendered":"\t\t
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Qu'est-ce que le 3\u00e8me pilier ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Avant d’explorer les produits, il est crucial de comprendre la distinction entre le pilier 3a et le pilier 3b, car cette diff\u00e9rence oriente enti\u00e8rement votre strat\u00e9gie de pr\u00e9voyance.<\/p>

Le pilier 3a<\/a>, aussi appel\u00e9 pr\u00e9voyance li\u00e9e, constitue l’option la plus avantageuse fiscalement<\/strong>. Les versements sont d\u00e9ductibles du revenu imposable, ce qui permet de r\u00e9duire votre charge fiscale annuelle. En 2026<\/strong>, un salari\u00e9 avec caisse de pension peut d\u00e9duire jusqu’\u00e0 7’258 CHF<\/strong>, tandis qu’un ind\u00e9pendant sans 2\u00e8me pilier peut aller jusqu’\u00e0 20% de son revenu net<\/strong>, avec un plafond de 36’288 CHF<\/strong>. Pendant toute la dur\u00e9e du contrat, le capital accumul\u00e9 n’est pas soumis \u00e0 l’imp\u00f4t sur la fortune<\/a>, et lors du retrait \u00e0 la retraite, il b\u00e9n\u00e9ficie d’une taxation s\u00e9par\u00e9e et r\u00e9duite. Cette fiscalit\u00e9 avantageuse s’accompagne toutefois de contraintes : le capital reste bloqu\u00e9 jusqu’\u00e0 la retraite, avec quelques exceptions comme l’achat d’une r\u00e9sidence principale<\/a> ou le d\u00e9part d\u00e9finitif de Suisse.<\/p>

Le pilier 3b<\/a>, ou pr\u00e9voyance libre, offre quant \u00e0 lui une flexibilit\u00e9 totale. Vous pouvez verser les montants de votre choix, sans plafond, et retirer votre capital \u00e0 tout moment selon vos besoins. Cette libert\u00e9 se paie par l’absence de d\u00e9duction fiscale annuelle, bien que le capital reste g\u00e9n\u00e9ralement exon\u00e9r\u00e9 d’imp\u00f4t au moment du retrait. Le 3b permet \u00e9galement de d\u00e9signer librement vos b\u00e9n\u00e9ficiaires, contrairement au 3a qui impose un ordre l\u00e9gal de succession.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Le solutions de Generali pour le 3\u00e8me pilier<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Generali structure son offre de pr\u00e9voyance autour de plusieurs cat\u00e9gories de produits<\/strong>, chacune r\u00e9pondant \u00e0 des objectifs distincts.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Pilier 3a Flex Digital : la solution en ligne<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Le Pilier 3a Flex<\/strong> repr\u00e9sente la solution bancaire digitale de Generali. G\u00e9r\u00e9 enti\u00e8rement en ligne via le portail clients, ce produit permet d’effectuer des versements en toute flexibilit\u00e9<\/strong>, autant et quand vous le souhaitez dans la limite du plafond fiscal annuel.<\/p>

En cas d’incapacit\u00e9 de gain<\/a>, Generali verse jusqu’\u00e0 3’000 CHF par an<\/strong> dans votre pilier 3a, assurant ainsi la continuit\u00e9 de votre \u00e9pargne. Ce produit convient particuli\u00e8rement comme compl\u00e9ment \u00e0 une solution de pr\u00e9voyance existante ou comme solution unique pour votre pilier 3a.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Solutions d'\u00e9pargne et protection combin\u00e9es<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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La Pr\u00e9voyance Previdenza<\/strong> et la Pr\u00e9voyance Previdenza Flex<\/strong> constituent des assurances mixtes li\u00e9es \u00e0 des fonds avec primes p\u00e9riodiques<\/strong>. Ces solutions permettent d’\u00e9pargner r\u00e9guli\u00e8rement tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d’une protection en cas de d\u00e9c\u00e8s ou d’invalidit\u00e9. La variante Flex<\/strong> offre davantage de souplesse dans la gestion de la r\u00e9partition entre s\u00e9curit\u00e9 et rendement.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Constitution de capital avec couverture d\u00e9c\u00e8s (primes p\u00e9riodiques)<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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L’Assurance de pr\u00e9voyance Scala<\/strong> et l’Assurance de pr\u00e9voyance Flex<\/strong> repr\u00e9sentent deux options pour ceux qui souhaitent constituer un capital tout en garantissant un capital d\u00e9c\u00e8s \u00e0 leurs proches. Disponibles en 3a et 3b, ces produits mixtes incluent syst\u00e9matiquement une couverture en cas de d\u00e9c\u00e8s<\/strong>.<\/p>

Scala<\/strong> offre une approche structur\u00e9e avec un capital d\u00e9c\u00e8s garanti<\/strong>, tandis que Flex<\/strong> permet de r\u00e9partir librement les primes<\/strong> entre un avoir de s\u00e9curit\u00e9 (garanti) et un avoir de rendement (investi en fonds). La prise en charge des primes en cas d’incapacit\u00e9 de gain reste optionnelle sur ces deux produits.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Solutions d'\u00e9pargne pure (capitalisation)<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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L’Assurance de pr\u00e9voyance Performa<\/strong> se distingue par son orientation 100% \u00e9pargne<\/strong>, sans couverture d\u00e9c\u00e8s automatique. Ce produit de capitalisation inclut par d\u00e9faut la prise en charge des primes en cas d’incapacit\u00e9 de gain<\/strong>.<\/p>

Concr\u00e8tement, si vous devenez invalide<\/strong>, Generali continue de verser les cotisations \u00e0 votre place, garantissant ainsi la poursuite de votre \u00e9pargne<\/strong>. Cette caract\u00e9ristique fait de Performa une option int\u00e9ressante pour ceux qui souhaitent se concentrer sur l’accumulation de capital tout en se prot\u00e9geant contre une perte de revenus. Disponible en 3a et 3b, ce produit convient particuli\u00e8rement aux personnes qui d\u00e9marrent t\u00f4t leur pr\u00e9voyance.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Solutions de couverture des risques<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Pour ceux qui recherchent uniquement une assurance-vie<\/a> risque pur, Generali propose PREVISTA<\/strong>, une assurance temporaire en cas de d\u00e9c\u00e8s avec capital assur\u00e9 croissant ou d\u00e9croissant. Cette solution permet d’adapter la couverture d\u00e9c\u00e8s selon les besoins \u00e9volutifs (par exemple, un capital d\u00e9croissant en parall\u00e8le au remboursement d’une hypoth\u00e8que).<\/p>

L’assurance incapacit\u00e9 de gain<\/strong> compl\u00e8te cette offre en proposant une protection sp\u00e9cifique contre la perte de revenus, avec possibilit\u00e9 d’exon\u00e9ration des primes.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Pr\u00e9voyance pour les enfants (3b uniquement)<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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La Pr\u00e9voyance pour enfants KIDS<\/strong> permet d’anticiper l’avenir de vos enfants. Disponible uniquement en pilier 3b<\/strong>, ce produit offre soit une rente en cas d’incapacit\u00e9 de gain, soit une assurance mixte li\u00e9e \u00e0 des fonds avec prime p\u00e9riodique. Cette solution permet aux parents de constituer un capital pour leur enfant tout en le prot\u00e9geant financi\u00e8rement.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Les options de placement: fonds disponibles<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Generali propose plusieurs plans de placement pour adapter le niveau de risque et de rendement \u00e0 votre profil. Le fonds Multi Index 100, avec une allocation de 89,3% en actions, affiche historiquement les meilleures performances avec un rendement annuel moyen de 8% depuis son lancement en 2016. Son TER (Total Expense Ratio) de 0,26% reste comp\u00e9titif. Pour 2024, ce fonds a enregistr\u00e9 une performance de 16,0% depuis le d\u00e9but de l’ann\u00e9e.<\/p>

Les autres fonds Multi Index<\/a> (40, 30, 20, 10) offrent des allocations d\u00e9croissantes en actions pour les profils plus conservateurs. Generali propose \u00e9galement Tomorrow Invest 100<\/a>, un plan d’investissement durable ax\u00e9 sur des entreprises suisses engag\u00e9es dans une d\u00e9marche ESG<\/strong> (environnementale, sociale et de gouvernance).<\/p>

Au-del\u00e0 de ces plans strat\u00e9giques, l’assureur met \u00e0 disposition une gamme compl\u00e8te de fonds: GENERALI Short Term Bond Fund, Bond Fund CHF, Equity Fund Switzerland, ESG Equity Fund, Multi Asset Fund, et plusieurs autres options permettant une diversification g\u00e9ographique et sectorielle<\/strong>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Structure tarifaire et frais<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Dans les assurances-vie li\u00e9es \u00e0 des fonds, les frais d\u00e9pendent notamment de l’\u00e2ge de souscription. Plus vous souscrivez tard, plus les frais de risque et de conclusion sont \u00e9lev\u00e9s, car la probabilit\u00e9 de sinistre augmente avec l’\u00e2ge. Un contrat souscrit \u00e0 25 ans co\u00fbtera syst\u00e9matiquement moins cher qu’un contrat identique souscrit \u00e0 45 ans. Cette structure tarifaire rend particuli\u00e8rement avantageux le fait de d\u00e9marrer sa pr\u00e9voyance t\u00f4t, m\u00eame avec des montants modestes.<\/p>

Les frais de gestion des fonds<\/strong> varient selon le plan choisi, avec des TER allant de 0.26%<\/strong> pour Multi Index 100 \u00e0 des niveaux plus \u00e9lev\u00e9s pour certains fonds actifs. Ces frais impactent directement le rendement net de votre \u00e9pargne sur le long terme.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Comparaison des 3\u00e8me piliers Generali<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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